Assurance vie hypothécaire ou assurance vie personnelle : quelles différences?

Lorsque vous obtenez une hypothèque, le prêteur peut vous proposer une assurance vie hypothécaire. Vous pouvez également envisager une police d’assurance vie individuelle. Ces produits peuvent répondre à des objectifs différents et comporter des conditions distinctes. Comparez les documents de la police plutôt que de supposer qu’ils sont équivalents.

1. Qui reçoit la prestation?

Dans de nombreux produits offerts par un prêteur, la prestation vise généralement à rembourser tout ou partie du solde hypothécaire admissible, selon le contrat. Avec une police individuelle, le bénéficiaire désigné reçoit généralement la prestation et peut l’utiliser selon ses besoins.

2. Comment le montant de protection peut-il changer?

Certaines assurances vie hypothécaires diminuent à mesure que le solde de l’hypothèque diminue, alors que les primes peuvent ne pas diminuer de la même façon. Une police temporaire individuelle peut offrir une prestation fixe pendant la durée prévue, selon le contrat.

3. Que se passe-t-il si vous changez de prêteur ou déménagez?

La protection offerte par le prêteur peut être liée à une hypothèque précise et comporter des conditions en cas de changement. Une police individuelle peut être indépendante d’un prêteur, mais sa continuité dépend de ses conditions.

4. Comment fonctionne la souscription?

Les questions de demande, l’admissibilité, l’évaluation médicale et la date de prise d’effet peuvent différer. Vérifiez à partir de quand vous êtes couvert, les exclusions et les circonstances pouvant affecter une réclamation.

5. Comparez les coûts et la flexibilité

Demandez la prime, le montant de protection, les exclusions, les conditions de renouvellement ou d’annulation et le mode de versement de la prestation. Comparez ce que chaque police prévoit, pas seulement le prix.

6. Tenez compte des besoins globaux de votre famille

Votre famille pourrait avoir besoin d’argent pour les dépenses courantes, la garde des enfants ou d’autres dettes en plus de l’hypothèque. Une police individuelle peut offrir plus de flexibilité, mais le bon choix dépend de vos objectifs, de votre budget et de votre admissibilité.

7. Lisez les documents avant de signer

Demandez le certificat ou le contrat et faites expliquer les différences par un conseiller en assurance autorisé. L’assurance vie hypothécaire est facultative; demandez au prêteur de confirmer toute condition pertinente et si le refus a un effet sur l’offre hypothécaire.

Liste de vérification

• Demander qui reçoit la prestation et comment elle est calculée.
• Vérifier si la protection diminue avec le solde hypothécaire.
• Examiner les exclusions, la souscription et la date de prise d’effet.
• Demander ce qui arrive en cas de refinancement, de transfert ou de remboursement.
• Comparer le coût et la couverture avec une police individuelle.
• Choisir selon les besoins et le contrat, sans faire de suppositions.

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