De combien d’assurance vie votre famille pourrait-elle avoir besoin?

Il n’existe pas de montant d’assurance vie unique qui convienne à toutes les familles. Pour commencer, réfléchissez aux personnes qui dépendent de vos revenus, aux dépenses qui resteraient à payer et aux ressources dont votre famille pourrait disposer en cas de décès. Une analyse des besoins permet d’établir une estimation plus personnelle.

1. Identifiez les personnes et dépenses à protéger

Pensez à votre conjoint ou partenaire, à vos enfants ou à toute personne qui dépend de vos revenus ou de vos soins. Incluez les dépenses courantes, la garde des enfants, les études et le soutien que vous apportez à des proches.

2. Ajoutez les dettes et obligations importantes

Tenez compte du solde hypothécaire, des autres prêts, des cartes de crédit et des frais finaux prévus. Déterminez si votre objectif est de rembourser les dettes, de remplacer le revenu pendant un certain temps ou de combiner plusieurs objectifs.

3. Évaluez les besoins futurs en revenu

Estimez le montant annuel dont votre famille pourrait avoir besoin et pendant combien de temps. La période dépend notamment de l’âge des enfants, du revenu du partenaire et des projets de travail ou de retraite.

4. Soustrayez les ressources disponibles

L’épargne, les polices personnelles existantes, les avantages collectifs admissibles et d’autres actifs peuvent contribuer aux besoins. Vérifiez les détails de l’assurance collective, notamment si elle peut être conservée après un changement d’emploi.

5. Comparez les types de police

L’assurance temporaire offre généralement une protection pour une durée choisie. L’assurance permanente vise une protection à plus long terme et peut avoir des coûts et caractéristiques différents. La pertinence dépend des besoins, du budget et des conditions du contrat.

6. Examinez les détails avant l’achat

Les primes, exclusions, dispositions de contestabilité, exigences de souscription et conditions de la police sont importantes. Répondez avec exactitude aux questions de la demande et demandez des explications sur toute caractéristique que vous ne comprenez pas.

7. Révisez la protection après les grands changements

Un mariage, un nouvel enfant, l’achat d’une maison, un changement d’emploi ou le remboursement de dettes peuvent modifier vos besoins. Réévaluez la couverture périodiquement.

Liste de vérification

• Lister les personnes à charge et les dépenses à couvrir.
• Ajouter l’hypothèque, les dettes et autres obligations.
• Estimer le revenu à remplacer et la durée nécessaire.
• Examiner l’épargne et les protections personnelles ou collectives existantes.
• Comparer les types de police, les coûts et les conditions avec un conseiller autorisé.
• Réviser les besoins lors des changements de vie.

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