Le renouvellement est une occasion de vérifier si votre hypothèque répond toujours à vos besoins. Vous n’êtes pas obligé d’accepter une offre sans la comparer. Commencez tôt afin d’avoir le temps de poser des questions, d’évaluer les coûts et d’examiner les options.
1. Repérez la date d’échéance
Vérifiez votre relevé ou votre contrat et notez la date de renouvellement. Commencez à comparer les options plusieurs mois à l’avance plutôt qu’à la dernière minute.
2. Examinez toute l’offre, pas seulement le taux
Comparez le terme, le taux fixe ou variable, la fréquence des paiements, les privilèges de remboursement anticipé, la transférabilité, les pénalités et les frais. Un taux plus bas n’est pas toujours le meilleur choix si les autres conditions ne conviennent pas.
3. Réévaluez vos objectifs et votre budget
Vos revenus, dépenses ou projets familiaux ont-ils changé? Voulez-vous rembourser plus rapidement, modifier la fréquence des paiements, rénover, déménager ou envisager une consolidation de dettes? Emprunter davantage sur la valeur de votre maison entraîne des coûts et des risques.
4. Demandez si un transfert est avantageux
Vous pouvez comparer les offres d’autres prêteurs. Un transfert peut nécessiter une demande, des documents, des démarches juridiques ou d’enregistrement et une approbation. Certains types d’inscription hypothécaire, comme une charge collatérale, peuvent entraîner des coûts ou complications supplémentaires.
5. Préparez les documents à jour
Selon le prêteur et l’opération, on pourrait vous demander une pièce d’identité, des preuves de revenu, un relevé hypothécaire, les renseignements sur les taxes foncières, les autres dettes et les actifs.
6. Comprenez l’effet d’un amortissement prolongé
Un amortissement plus long peut réduire les paiements exigés, mais augmente généralement les intérêts totaux payés. Demandez une comparaison des paiements et du coût total avant de décider.
7. Demandez de l’aide tôt si les paiements deviennent difficiles
Communiquez avec votre prêteur avant de manquer un paiement et demandez quelles options pourraient être disponibles. Obtenez des conseils indépendants sur les conséquences de tout changement proposé.
Liste de vérification
- Confirmer la date d’échéance hypothécaire.
- Demander et lire l’offre de renouvellement.
- Comparer taux, terme, caractéristiques, frais et pénalités.
- Réexaminer le budget et les projets à venir.
- Demander les coûts et critères si vous changez de prêteur.
- Conserver les documents finaux signés.
Parlons de vos prochaines étapes
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