Refinancement hypothécaire en Ontario : quand est-ce avantageux?

Le refinancement consiste à remplacer ou modifier une hypothèque existante, souvent pour accéder à la valeur nette de la propriété ou modifier les conditions. Il peut être utile dans certaines situations, mais ce n’est pas automatiquement la solution la moins coûteuse. Tout dépend de vos objectifs, des frais, de l’admissibilité et de votre budget à long terme.

1. Pourquoi les propriétaires refinancent-ils?

Les raisons courantes comprennent le financement de rénovations, l’accès à la valeur nette pour une dépense importante, la restructuration de dettes ou la modification des caractéristiques de l’hypothèque. Un professionnel hypothécaire peut expliquer les options possibles, sous réserve de l’approbation du prêteur.

2. Calculez tous les coûts

Les frais possibles comprennent une pénalité pour rupture anticipée, l’évaluation, les honoraires juridiques, les frais de quittance ou d’enregistrement et les frais du prêteur. Demandez des estimations écrites et comparez-les aux avantages attendus.

3. Examinez attentivement la consolidation de dettes

Regrouper des dettes à taux élevé dans une hypothèque peut réduire leur taux d’intérêt, mais peut aussi étaler le remboursement sur une période beaucoup plus longue et transformer des dettes non garanties en dettes garanties par votre maison. Sans changement des habitudes de dépenses, les soldes peuvent s’accumuler de nouveau.

4. Vérifiez les critères d’admissibilité

Le prêteur évaluera notamment les revenus, le crédit, les dettes existantes, la valeur de la propriété et le montant demandé. Le refinancement n’est pas garanti et le montant disponible peut être inférieur aux attentes.

5. Tenez compte de votre échéancier

Si vous prévoyez vendre bientôt, les frais et pénalités pourraient dépasser les avantages. Pour des rénovations, préparez un budget réaliste et prévoyez les imprévus.

6. Comparez les solutions de rechange

Selon vos besoins, vous pourriez attendre le renouvellement, envisager une marge de crédit hypothécaire, un prêt personnel ou utiliser l’épargne. Chaque option comporte ses propres critères, taux, modalités de remboursement et risques.

7. Décidez selon le coût total

Comparez le paiement, l’amortissement, les frais, les intérêts totaux et les risques, pas seulement le nouveau paiement mensuel. Posez vos questions jusqu’à bien comprendre les conséquences.

Liste de vérification

• Définir le but du refinancement et le montant nécessaire.
• Demander le solde de remboursement et l’estimation de pénalité.
• Estimer les frais juridiques, d’évaluation et du prêteur.
• Examiner les revenus, le crédit et tous les paiements de dettes.
• Comparer les solutions et les intérêts totaux.
• Confirmer que le nouveau paiement convient au budget.

← Retour au blogue